Financial freedom ตอนที่ 1 ปรับmindsetเงินเดือนน้อยจะออมยังไง?
สวัสดีครับพี่น้องชาว SS ทั้งหลาย ผมมีปณิธานว่าจะมาสอนการเงิน การออมการลงทุนให้พี่น้องชาว SS ครับ ต้องบอกก่อนว่าเมื่อก่อนผมเป็นคนที่การเงินมีปัญหามาตลอดตั้งแต่เด็กจนโต ใช้เงินเดือนชนเดือนตลอด จนกระทั่งผมใกล้จะเรียนจบมหาลัย ผมจึงเริ่มศึกษาเรื่องการเงินอย่างจริงจัง
ผมเริ่มศึกษาจากไอดอลด้านการเงิน 2 ท่านที่เป็นแรงบันดาลใจในการเผยแพร่ความรู้ทางการเงินของผมคือพี่เอ ศักดา a-acadamy และพี่หนุ่ม money coach สองท่านนี้สอนเรื่องการเงินฟรีเพราะต้องการส่งต่อความได้เปรียบให้คนไทย เรื่องการเงินเรื่องที่โรงเรียนไม่เคยสอน ทั้งๆที่จำเป็นกว่าวิธีผูกเงื่อนตายในคาบลูกเสือ ใครสนใจดูแบบเต็มๆลองsearchดูได้ทางyoutubeครับ
แต่
พิเศษสำหรับชาว SS ที่ต้องการความกระชับ(ดูจากการอ่านแค่หัวมู้แล้วง้างมาแต่ไกล) ผมจึงเอาความรู้ที่ศึกษามาย่อยให้ ปฏิบัติได้จริง อ่านจบได้ในเวลาอันสั้น ถ้าใครจะลงรายละเอียดก็ไปศึกษาต่อเพิ่มเติมได้เอง
ต้องบอกก่อนว่าผมไม่ได้จบสายการเงิน ไม่ได้รู้ลึกมากในเชิงทฤษฏีแบบadvance แต่ของผมใช้ปฏิบัติได้จริง ถ้าผมเขียนอะไรผิดไป ท่านใดเห็นต่าง ติชม แก้ไขได้เลยครับเพื่อให้คนอื่นได้ความรู้ที่ถูกต้อง
แต่ละคนมีสไตล์การลงทุนที่แตกต่างกันท่านหาที่เหมาะสมกับตัวเองให้เจอครับ
-อย่างพี่หนุ่มมีอิสรภาพทางการเงินตอนอายุ34ปีโดยเริ่มจากชีวิตติดลบ เริ่มทำธุรกิจและลงทุนอสังหาริมทรัพย์(ไม่ต้องมีเงินจริงๆมีแค่slipเงินเดือนก็ลงทุนได้)
-พี่เอ ศักดาจะเป็นสาย invest ในตลาดเงิน ตราสารหนี้ ตราสารทุน หุ้นแนวVI
-ส่วนตัวผมนั้นเป็นนักเก็งกำไรในตลาดหุ้นและฟิวเจอร์90%(พอร์ตเกษียณเร็ว) อีก10%เป็นVI+dcaหุ้นรายตัวครับ(พอร์ตเกษียณรวย)
อย่าพึ่งตกใจกับคำศัพท์ที่ไม่คุ้นนะครับสำหรับคนพึ่งเริ่มต้น เดี๋ยวเรามาเรียนรู้กันไปด้วยกันครับ
แต่การที่เราจะลงทุนได้เราต้องมีเงินออมก่อนถูกไหมครับ
กลับมาสู่คำถามว่าทำไมต้องออมเงิน?
ผมคิดแบบconservativeสุดๆเลยนะครับว่าเป็นกรณีชายโสด ไม่มีภาระต้องดูแลครอบครัวเกษียณตอนอายุ 60 ปี(เกษียณช้าสุด)
กะว่าจะมีอายุต่ออีก 20 ปีจะต้องมีเงินออมเท่าไรถึงจะพอใช้ถ้าเลิกทำงาน
คิดแบบเข้าข้างตัวเองเลยว่าตอนนั้นเงินไม่เฟ้อ
ใช้เงินเดือนละ 20,000 บาทพอประทังชีวิตจะต้องมีเงินเก็บรวม
20,000x12x20 =
4.8ล้านบาท !!!!
(คิดกรณีใช้เงินที่มีอยู่จนหมด ไม่รวมการเอาไปลงทุนกินปันผล) ยังไม่รวมค่ารักษาพยาบาลค่าใช้จ่ายอื่นๆต่างๆนาๆและเงินเฟ้อนะครับ
โหท่านแบบนี้ถ้าจะอยู่สบายตอนเกษียณไม่ต้องเก็บเงินเป็น20ล้านเลยหรอ
แล้วผมจะเก็บได้ยังไงทุกวันนี้ยังไม่พอจะแดรกเลย ให้ลูกหลานเลี้ยงไม่ดีกว่าหรอ
ผมอยากจะบอกว่าให้ลูกหลานท่านเดินสะดวกเถอะครับลำพังตัวเองยังกินไม่พอยังต้องส่งเงินให้ที่บ้านอีก โอกาสที่เค้าจะลืมตาอ้าปากได้ก็น้อย เหมือนเป็นการส่งต่อDNAความจนกลายๆ
แล้วคนธรรมดาแบบเราจะเกษียณแล้วมีเงินขนาดนั้นได้ยังไง?
ทำได้ครับใช้สิ่งที่เรียกว่าเครื่องมือทางการเงิน+ดอกเบี้ยทบต้นช่วยผ่อนแรง
สมมติตอนนี้อายุ 25ปีต้องการเกษียณตอนอายุ55ปี จะมีระยะเวลาเก็บเงินอีก 30ปี
สมมติให้เงินเดือน 20,000 บาทตลอดการทำงาน30ปี (ซึ่งจริงๆเงินควรจะได้เพิ่มมากกว่านี้ตามอายุงาน) เก็บ 10% ทุกเดือน (ทำไมต้องตัวเลข10%มีอธิบายหลังจากนี้ครับ)
กรณีออมเงินอย่างเดียวในธนาคารดอก 1.5% เดือนละ 2,000 บาทเป็นเวลา 30 ปีเราจะออมเงินได้ 720,000 บาท ซึ่งไม่พอยาไส้หลังเกษียณแน่
แต่ถ้าลงทุนด้วยเงิน 2,000 บาททุกเดือนและได้ผลตอบแทน
4 %ต่อปีจะเป็นเงิน 1,388,098 บาท
6 %ต่อปีจะเป็นเงิน 2,009,030 บาท
8 %ต่อปีจะเป็นเงิน 2,980,718 บาท
10 %ต่อปีจะเป็นเงิน 4,520,975 บาท
12 %ต่อปีจะเป็นเงิน 6,989,928 บาท
15% ต่อปีจะเป็นเงิน
13,846,559 บาท
ซึ่งตัวเลขของ
% เหล่านี้เพิ่มลดได้ตามการรับความเสี่ยงของแต่ละคนและความรู้ในการลงทุนของแต่ละคนซึ่งฝึกฝนกันได้ครับ เกิดมาผมก็ปั่นจักรยานไม่เป็นเหมือนกัน
และเงินลงทุนเราคงไม่ลงแค่ 2,000 บาทตลอด 30ปีหรอกจริงมั้ยครับ รายได้เราควรเพิ่มขึ้นตามอายุงานและประสบการณ์ที่มากขึ้น
แต่ก่อนจะลงทุนได้ต้องมีเงินออมก่อนถูกไหมครับ เพราะฉะนั้นมาปรับmindsetกันก่อนว่าเงินยังไม่พอแดรกเลยจะลงทุนยังไง?
เคยได้ยินเรื่องค่าใช้จ่ายจะขยับตามรายได้ของเราเสมอไหมครับ
ตอนที่เราเงินเดือน 20,000บาทเราจะมองว่าถ้ามีเงิน 30,000เราคงจะใช้เงินพอและมีเงินเหลือเก็บ
แต่พอเรามีเงิน 30,000จริงๆเราก็ยังไม่มีเก็บอยู่ดี คำถาม จำมัย จำมัย ???
เพราะเราต้องการเพิ่มคุณภาพชีวิตให้ตัวเองยังไงครับ
ซึ่งเป็นเรื่องดีเพราะทำให้ชีวิตมีความสุขมากขึ้น
แต่อย่างน้อยเราควรจะมีเงินออมครับ
อย่างน้อย 10% ของรายได้
ที่สำคัญต้องออมก่อนใช้ครับ
เงินเดือนออกปุ๊ปตัดเงินตรงนี้เข้าบัญชีที่ถอนยากๆเลยครับ
คำถามคือทำไมต้อง10%
เพราะตัวเลขนี้เป็นตัวเลขที่เมื่อคุณออมแล้วคุณภาพในชีวิตและความสุขในชีวิตคุณไม่ได้ลดลงอย่างมีนัยยะสำคัญครับ
สมมติคน2คน คนนึงเงินเดือน 18,000 บาท อีกคน 20,000 บาท 2 คนนี้มีคุณภาพชีวิตที่แตกต่างกันหรือไม่? ลองกลับไปคิดดูครับ
แต่ถ้าเราไม่ออมก่อนใช้ เราจะมีเรื่องให้ต้องจ่ายเงินได้เสมอเลยเชื่อผม ผมเคยเป็นคนเหลวแหลกทางการเงินมาก่อน ฮา
แล้วก่อนจะเริ่มลงทุนเราต้องออมเพื่ออะไรกันก่อนบ้าง
1.ต้องมีเงินออมอย่างน้อยพอใช้จ่าย 3-6 เดือนกรณีไม่มีงานทำ
สมมติคุณมีภาระต้องใช้เงินเดือนละ 20,000บาท คุณควรมีเงินออมอย่างน้อย 60,000-120,000เผื่อสำรองฉุกเฉินก่อนเริ่มลงทุน
เพราะเราไม่ทราบว่าเหตุไม่คาดฝันจะมาตอนไหน
2.กรณีคุณเป็นเดอะแบกประจำบ้าน คุณควรทำประกันชีวิตไว้กรณีเกิดเหตุไม่คาดฝัน
ยังช่วยเยียวยาคนข้างหลังได้ไปพักนึงหลังคุณเสียชีวิตเค้ามีเวลาปรับตัวในการหางานทำ(ผมไม่ได้ขายประกันไม่ต้องทักมา ฮา) ถ้าอยากลงรายละเอียดวิธีเลือกประกันพี่เอ มีสอนในเว็บ a-acadamy ครับ
3.ประกันสุขภาพยามเจ็บป่วย เพราะถ้าคุณไม่มีค่ารักษาพยาบาลทำให้คุณหมดตัวหรือเป็นหนี้ได้เลย ถ้าคุณเป็นพนักงานบริษัทก็มีประกันสังคมsupportตรงนี้ให้อยู่แล้วแต่สำหรับผมคิดว่าไม่พอถ้าต้องการได้รับการรักษาแบบดีๆ
พอมีเงินเหลือจากส่วนข้างต้นแล้วค่อยมาลงทุนเพื่อที่จะ
1.เกษียณรวย
คือพอร์ตนี้มีโอกาสรวยแน่ๆแต่รวยตอนแก่ จะเป็นการลงทุนแบบdcaในสินทรัพย์ต่างๆ dcaคืออะไรเดี๋ยวจะมีลงรายละเอียดอีกทีในบทความต่อๆไป
2.เกษียณเร็ว
อันนี้มาจากการทำธุรกิจ ลงทุนอสังหา งานประจำรายได้สูง หรือการเก็งกำไรในตลาดหุ้น ซึ่งสิ่งเหล่านี้ต้องใช้ความรู้ความเชี่ยวชาญสูงกว่าในข้อ 1
แต่อย่าคิดว่าเราจะทำได้หรอถ้าไม่ได้ลองหาความรู้ฝึกฝนลงมือทำ
คุณว่ายน้ำเป็นตั้งแต่เกิดซะเมื่อไร
เห้ยท่านผมยังรักในงานที่ทำอยู่จะเกษียณเร็วเพื่อ?
เกษียณเร็วไม่ได้ให้เลิกทำงานครับ แต่ทำให้เรามีอิสระในการใช้ชีวิต ทำงานไปวันดีคินดีเปลี่ยนหัวหน้างาน ไม่ถูกใจเรา อยากออกถ้าเราไม่ต้องห่วงเรื่องเงินเราก็ออกได้เลย ไม่ต้องทนทำต่อทั้งๆที่เบื่อเพื่อนร่วมงานเบื่อหัวหน้างาน
เห็นไหมครับชีวิตที่มีทางเลือกมันดีแค่ไหน
สุดท้ายนี้ผมขอฝากว่าคนที่เงินเดือนน้อยอย่าพึ่งท้อใจ อย่าหมิ่นเงินน้อย การสร้างความมั่งคั่งต้องใช้เวลา เงินน้อยก็ลงทุนได้
สำคัญสุดของคนเริ่มทำงาน อย่าสร้างหนี้ถ้ามีหนี้ไว้ก่อนกว่าคุณจะลืมตาอ้าปากได้ต้องใช้เวลาและความพยายามสูงกว่าคนทั่วไปมากๆ
บ้านไม่ต้องรีบซื้อ
รถถ้าจำเป็นต้องใช้ทำมาหากิน ซื้อมือสองแบบผ่อนสบายไม่เดือดร้อน
มือถือของแบรนด์ก็ไม่ต้องไปตามกระแสมากใช้ตามฐานะคุณ
จะอวดไอโฟนใหม่วันนี้ หรือจะมีอิสระในการใช้ชีวิตในอีก 15 ปีข้างหน้า
วันนี้อยากไปมูลนิธิช่วยเหลือเด็ก พรุ่งนี้อยากไปทะเลอยากไปตปท.ก็ไปได้เลย
ไม่ต้องกังวลเรื่องเงิน อยากชี้ชีวิตแบบไหน ชีวิตเราเราเลือกเอง
นี่ก็ใกล้วันเงินเดือนออกแล้วผมอยากให้ทุกคนเริ่มออมเงินกันตั้งแต่เดือนนี้เลย
ออมก่อนใช้ตัดไปบัญชีที่ถอนยากๆ อย่างน้อย 10%ของเงินเดือน
รบกวนช่วยกดโหวตหน่อยนะครับต้องการให้คนอ่านมากจริงๆแล้วเจอกันตอนหน้าครับ
edit
ไม่ได้เจตนาดูถูกอาชีพใดอาชีพหนึ่งนะครับ ทุกอาชีพมีคุณค่าในตัวเอง
อยากแสดงให้เห็นว่า
ถ้าเราตั้งใจจริง ตั้งใจศึกษา เงินเริ่มต้นน้อย ต้นทุนชีวิตน้อยก็ลงทุนได้ครับ
มีตัวอย่าง2คน
-คนนึงเป็นแม่บ้านในห้องสมุดมารวยที่ตลาดหลักทรัพย์ศึกษาจากละแวกที่แกอยู่แหละครับ
-อีกคนเป็นรปภ.ชื่อขวัญชัยศึกษาการลงทุนแบบdcaจากพี่หนุ่มทาง youtubeครับ
: 0 ใบ
: 0 ใบ
My Locker
