3 Month USD treasury bond

ผมเข้าใจถูกมั้ย เอาเงินเรา ซื้อตราสารหนี้ ระยะสั้นของอเมริกา 3 เดือน

สมมุติ ซื้อ 1ล้าน ทุกสามเดือนผมจะได้ดอกเบี้ย สมมุติว่า 5%
หมายความว่าผมจะได้ ดอกเบี้ย 30,000 ทุกๆ 3 เดือนเลย อันนี้ผมเข้าใจถูกมั้ยครับ

แล้วเป็นการฝากเงิน แบบซื้อtreasury bond แบบไม่ม่ความเสี่ยงเลย ควาใเสี่ยง1% ผมเข้าใจถูกมั้ย


ใครมีความรู้เรื่องนี้แนะนำหน่อยครับ พอดีมีเงินเย็นที่ไม่รู้จะลงอะไรดี

กำลังจะกด SGOV ETF พันธบัตรรัฐบาลUS

แนะนำด้วยครับ

เรททั้งหมดเปนต่อปี annualized คับ

ไม่ครับ ปันผลคิดเป็นต่อปี ท่านซื้อแบบ 3 เดือน ก็จะได้ปันผล 3/12 ของทั้งปี แบบนี้ครับ

เรททุกสิ่งทุกอย่างเป็นต่อปี แต่แค่จ่ายบ่อยขนาดไหนครับ

ต่อปี จ่ายทุกสามเดือน
ยังไม่รวมหักภาษีอีก 15%

ดูแล้วจะยังใหม่มาก
เตือนไว้ก่อนละกัน ตราสารหนี้หรือพันธบัตร การเปิดความเสี่ยงค่าเงินค่อนข้างอันตรายสำหรับมือใหม่

ไปหาอ่านพวก fixed income securities ก่อนค่อยมาลงก็ยังไม่สาย
เวลาเจอ mark to market จะได้ไม่งง ว่าขาดทุนเพราะอะไร

คำว่าดอกเบี้ย 5% โดยปกติเราจะหมายถึง ดอกเบี้ยต่อปี ที่ใช้เป็นต่อปี ก็เพื่อเปรียบเทียบกับตราสารหนี้อื่นๆได้ง่าย เพราะมันมีแบบทั้ง 1 เดือน 3 เดือน 6 เดือน 2 ปี 3 ปี 5 ปี 10 ปี

คำว่าดอกเบี้ย = 5% เราต้องหารด้วย 12 เพื่อแปลงเป็นต่อเดือน แล้ว คูณด้วยอายุของตราสารหนี้ ในเคสตัวอย่างนี้คือ 3 เดือน ก็ 5%/12*3 คูณด้วยเงินล้านก็เท่ากับ 12,500

จะว่าได้ทุก 3 เดือนก็ใช่ ถ้าซื้อต่อหลังจากอันเดิมหมดครบ 3 เดือน แต่ขึ้นอยู่กับว่านโยบายอัตราดอกเบี้ย ณ ขณะนั้น เป็นยังไง ตอนนี้ได้ดอกเบี้ย 5% แต่ผ่านไป 3 เดือน ตราสารหนี้ระยะ 3 เดือนที่ขายตอนนั้นอาจจะได้ 5.25% หรือ 4.75% ก็ได้

ความเสี่ยงมี หลักๆคือเรื่องค่าเงิน พวกที่ไปซื้อพันธบัตรสหรัฐเมื่อกลางปี เจอขาดทุนค่าเงิน 5-10% กันเลย เพราะเงินบาทแข็งค่าขึ้น กลายเป็นได้ดอกเบี้ยแต่ขาดทุนค่าเงินแทน

แต่ใครซื้อปีก่อนก็ได้ทั้งดอกเบี้ย ได้ทั้งกำไรค่าเงิน ขึ้นอยู่กับจังหวะที่แปลงเงินไปซื้อด้วย แต่ขอเตือนว่ากรณีของสหรัฐเป็นกรณีที่ค่อนข้างพิเศษ ที่ดอกเบี้ยสูงแล้วค่าเงินยังแข็งค่าด้วยเมื่อเทียบสกุลอื่น ถือเป็นประเทศยกเว้น

ถ้าเป็นประเทศอื่นๆ ดอกเบี้ยสูงจริง แต่ส่วนใหญ่จะสูงเพราะเงินเฟ้อสูง ทำให้ค่าเงินอ่อนค่าไปเรื่อยๆ ถ้าไปซื้อพันธบัตรได้ดอกเบี้ยสูงจริง แต่ก็จะขาดทุนค่าเงิน ถ้าจะซื้อต้องทำ hedging ค่าเงินไว้ด้วย แต่ก็จะลดผลตอบแทนเหลือไม่สูงเท่าไหร่

ปีละ ไม่ใช่เดือนละครับ หักภาษีอีก ถ้า ใช้ซื้อหุ้นเรื่อยๆ โอเค ถ้าเอากลับเข้าไทย โดนภาษีอีก

หลักๆมันเอาไว้พักเงิน

อย่าลืมนึกถึง ความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยนด้วยครับ